2019考研：金融专硕知识点之商业银行的中间、表外业务

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        金融学是近年来排名前五的热门专业之一，考研竞争十分的激烈，尤其是想要考知名院校的话难度就更加大。 同样金融硕士专业作为近几年的“抢手货”，很多考研党的报考热情依旧有增无减。因此，每个阶段的备考都需要我们充分地区准备。下面为大家介绍2018金融硕士考研备考知识点： 商业银行的中间、表外业务 。

　　中间业务：

　　是指商业银行以中介人的身份代客户办理各种委托事项，从中收取手续费的业务。主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务和信息咨询业务等。

　　1、结算业务：

　　按照收款人和付款人所在地点，可将结算业务分为同城结算和异地结算两种类型。

　　同城结算：是只收款人和付款人在同一城市或地区的结算，主要是支票结算。

　　异地结算：有三种基本方式：汇兑、托收和信用证结算。

　　1)汇兑：是付款人将现款交付给银行，由银行把款项支付给异地收款人的业务。

　　2)托收：是收款人向付款人开出一张汇票要求其付款，并把它连同有关单据一起交付给托收行，委托其代为收款。

　　3)信用证结算：是一种由银行提供付款保证的结算业务。如果信用证上的各项条件得到满足，无论付款人是否拒绝付款，开证银行都有义务付款。

　　2、租赁业务：

　　租赁可以分为经营性租赁和融资性租赁两种类型。

　　租赁的好处：1)可以避免负债率上升。2)通过融资性租赁的方式可以增加资产流动性。

　　3、信托业务：是指银行接受客户的委托，代替客户进行资产管理或投资为客户获取收益。

　　4、信用卡业务

　　表外业务：

　　广义：指所有没有直接反映在银行资产负债表中的业务。

　　狭义：仅指涉及承诺和或有债权的活动。

　　表外业务的三种类型：

　　1)贸易融通业务 例如：银行承兑业务 商业信用证业务

　　2)金融保管业务 例如：备用信用证业务 贷款承诺业务 贷款销售业务

　　3)衍生产品交易 例如：期货交易 期权交易积互换协议等等

　　1、金融保证业务;

　　1)备用信用证：是银行为客户开立的保证书。

　　与商业信用证的区别：

　　在商业信用证业务中，银行承担的是第一手的付款责任;而在备用信用证业务中，银行指承担连带付款责任。

　　2)付款承诺

　　是指银行向客户做出承诺，保证在未来一定时期内，根据一定的条件随时应客户的要求提供贷款。

　　信贷额度：在额度限定以内，企业可以随时向银行要求提供贷款。信贷额度一般都是银行与老客户之间的非正式协议。

　　循环贷款协定：它是一种正式的、有法律效力的协议。在协议期间内只要借款总额不超出规定额度客户可以随借随还、还了再借。

　　票据发行便利：它是银行与客户之间的循环融资保证协议，在协议期限内客户如果不能以规定的利率发行商业票据，银行要以贷款的形式来弥补客户筹集资金的不足部分。

　　3)贷款销售 指银行通过直接出售或证券化的方式将贷款转让给第三方。

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