天津财经大学第六章 政策性金融机构

　　一、填空题

　　1． 政策性金融机构是在某一领域内从事 的金融机构。

　　2． 有些融资对象很难得到 的资金支持，只能从政策性金融机构获取融资。

　　3． 中国农业发展银行是以承担 、农副产品收购、农业开发等方面的政策性贷款的银行。

　　4．各国普遍设立的政策性金融机构是开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构、中小企业政策性金融机构和 。

　　二、多项选择题

　　1、政策性银行主要有（）

　　A．商人银行  B．农业发展银行  C．国家开发银行  D．投资银行  E．进出口银行

　　2． 政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是（）。

　　A．并存 B．交叉　C．互补 D．依赖  E．相悖

　　3． 政策性金融机构的性质包括（）。

　　A．政策性 B．金融性　C． 无偿性 D．一定的财政职能　E．是特殊的金融企业

　　4． 政策性金融机构的特征有（ ）。

　　A． 不以盈利为主要经营目的  B． 资金主要来源于政府   C． 有确定的业务范围   D． 有特殊的融资原则   E． 有独立的法律依据

　　5． 我国现在的几家政策性银行是（ ）。

　　A．国家开发银行 B．中国建设银行  C．中国进出口银行 D．中国农业发展银行　E．中国农业银行

　　三、是非判断题

　　1．我国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。（）

　　2．支持国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程的建设是国家开发银行的业务。（）

　　3．国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行均属于中国人民银行领导。（）

　　4． 政策性金融机构也要实行独立核算、自主经营和自负盈亏，亏损不是政策性金融机构的经营目的。（）

　　5． 中国进出口银行是我国外经贸支持体系的重要力量，也是我国金融体系的重要组成部分。（）

　　6． 我国的政策性银行是在1990年建立起来的。（）

　　四、名词解释

　　政策性金融机构 政策性金融 开发政策性金融机构 农业政策性金融机构进出口政策性金融机构

　　五、简答题

　　1、什么是政策性金融机构?简述政策性金融机构的主要特征。

　　2、简述政策性金融机构的主要类型。

　　3、为什么要建立中小企业政策性金融机构?

　　4、我国有哪几家政策性银行?其主要任务分别是什么?

　　六、论述题

　　1、政策性金融机构的性质是什么?

　　2、政策性金融机构的特殊职能有哪些?

　　答案

　　一、填空题

　　1、特定融资活动

　　2、商业性金融机构

　　3、国家粮棉油储备

　　4、住房政策性金融机构

　　二、多项选择题

　　1、BCE

　　2、AC

　　3、ABDE

　　4、ABCDE

　　5、ACD

　　三、是非判断题

　　1、√

　　2、√

　　3、×

　　4、√

　　5、√

　　6、×

　　四、名词解释

　　政策性金融机构：是当今世界各国金融机构体系中与商业性金融机构、合作性金融机构并存、互补，又与之相对应的一种金融机构。

　　政策性金融：是商业性金融的对称，是指在一国政府支持与鼓励下，以国家信用为基础，运用种种特殊的融资手段，严格按照国家法规与限制的业务范围、经营对象，以优惠的条件，直接或间接地为贯彻、配合国家特定经济和社会发展政策而进行的一种特殊的资金融通行为或活动。

　　开发政策性金融机构：是指那些专门为经济开发提供长期融资的金融机构，如开发银行、开发金融公司等。

　　农业政策性金融机构：是指那些为配合政府农业政策，促进和保护农业和农村发展，为农业提供优惠性贷款和其它金融服务的金融结构。

　　进出口政策性金融机构：是为进出口尤其是出口提供信贷、担保、保险、咨询等综合性服务的金融机构。

　　五、简答题

　　1、什么是政策性金融机构?简述政策性金融机构的主要特征。

　　答：政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。简单地说，政策性金融机构是指不以盈利为目的，为贯彻国家经济政策，为政策性业务融资的政府金融机构。

　　与商业性金融机构相比，政策性金融机构具有鲜明的特征。表现在其资金主要来源于政府、不以盈利为主要经营目的、有确定的业务范围、有特殊的融资原则、有独立的法律依据等方面。

　　2、简述政策性金融机构的主要类型。

　　答：按照不同的标准，可将政策性金融机构划分为不同的类型。按业务范围划分，可分为全国性和地方性政策性金融机构；按组织结构划分，可分为单一型和金字塔型政策性金融机构；按主营业务划分，可分为信贷机构和保险机构；按名称划分，可分银行、金融公库、公司等；按业务领域划分，可分为经济开发、农业、进出口、住房、中小企业、基础产业、主导产业以及环境、国民福利等政策性金融机构。

　　3、为什么要建立中小企业政策性金融机构?

　　答：中小企业政策性金融机构是以中小企业为特定服务对象的金融机构。不论是发达国家还是发展中国家，中小企业都是国民经济的重要经济支柱。原因是中小企业在促进科技进步、增加就业、扩大出口等方面，发挥着不可忽视而且不可替代的作用。中小企业在发展过程中普遍存在融资难问题，由于其力量薄弱，商业性金融机构不愿对其提供金融支持，结果必然影响其正常发展。为此，各国政府都通过建立政策性金融机构的方式，支持中小企业的发展。中小企业政策性金融机构的业务对象大致有两类：一类是无法或难以从一般金融机构获得融资的中小企业，它们比一般中小企业处于更加不利的地位。政策性金融机构对于这类中小企业进行融资，促进其成长。另一类是符合政府扶植与保护要求的中小企业，主要是对社会经济发展有重要意义的或符合国家产业政策的企业，对这类中小企业的重点扶植是贯彻产业政策的重要环节。

　　4、我国有哪几家政策性银行?其主要任务分别是什么?

　　答：（1）国家开发银行。其主要任务是按照国家的法律、法规和方针、政策，筹集和引导社会资金，支持国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程的建设，从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构，提高经济效益，促进国民经济持续、快速、健康发展。

　　（2）中国进出口银行。主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业“走出去”开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。

　　（3）中国农业发展银行。其主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济服务。

　　六、论述题

　　1、政策性金融机构的性质是什么?

　　答：（1）政策性金融机构是具有政策性和金融性特征的政府金融机构

　　①政策性金融机构的政策性

　　作为政府机构，政策性金融机构要服从和服务于政府的某种特殊的产业或社会政策目标。一是政策性金融机构要执行国家的宏观经济政策，要从政府的角度和社会公共利益出发，按照政府的经济政策和意图从事投融资活动。二是国家必须给予政策性金融机构各种优惠政策。政府为了保证政策性金融机构的有效运转，必须为其提供贴息、税收以及融资方面的各种优惠政策。三是政策性金融机构要对特定的贷款项目或企业予以政策性的支持，比如通过发放利率优惠的贷款、期限较长的贷款等方式支持被扶持对象。

　　 ②政策性金融机构的金融性

　　作为金融机构，政策性金融机构要按金融运行的一般规则办事，即要遵循货币信用规律、保障其正常运转和社会金融秩序的稳定。政策性金融机构的资金不同于财政资金，因而不能采用无偿拨款方式、赈济方式或配给方式，政策性金融机构的资金使用是有偿的，是要支付利息的。

　　政策性金融机构的政策性与金融性是辩证统一的。其中，政策性是前 提，是方向；金融性是基础，是实现政策性的手段。如果只强调政策性而忽视金融性，则政策性金融机构就只能是一个政府机构；但只强调金融性，而忽视政策性，则它就只能是一个一般的商业性金融机构。所以，必须把两者紧密结合起来，才能构成一个完整意义的政策性金融机构。

　　（2）政策性金融机构具有一定的财政职能

　　财政资金的分配具有无偿性和单项性，政策性金融机构虽然不是财政机构，但它是具有财政职能的特殊金融机构，是财政和金融的结合体。一是政策性金融机构的资金来源具有财政性，通常由政府直接出资或参股创办。二是政策性金融机构同政府有着密切的联系。由于多数政策性金融机构的资本金由政府出资形成，因此，其董事会、监事会及行长（总经理）的组成是由政府批准或任命的。三是政策性金融机构始终将政府的利益放在首位，其主要任务是贯彻执行国家的产业政策和区域发展政策，支持区域和部门经济的发展。

　　（3）政策性金融机构是特殊的金融企业

　　政策性金融机构虽然承担了贯彻执行国家社会经济政策的职能，但是它的本质是金融企业，无论政府赋予它多大的政策性职能，都无法改变其金融企业的属性。

　　首先，政策性金融机构是金融企业。它拥有一定的资本金，具有企业法人资格；其业务活动的领域是金融领域，经营的对象是货币；它具有信用中介的职能，实现货币资金从贷出者到借入者的融通；它发放的贷款是有偿的，是要按期收回本金和利息；它同样对贷款对象和贷款项目拥有自主选择权，在国家政策所限定的范围内，它就有权利本着安全性、流动性和盈利性的原则对具体的贷款对象与贷款项目进行筛选。它与其他金融企业一样要进行经济核算，讲求保本经营，实现政策性和效益性的统一。

　　其次，政策性金融机构不是一般的金融企业，而是一种特殊的金融企业。其特殊性具体表现在：它与政府有着特殊而密切的关系，大多由政府出资创立，政府为其筹资进行担保，对其政策性亏损政府予以补贴等；它的经营活动不以营利为目的，而是为了贯彻配合政府的社会经济政策或意图；它一般不接受活期存款，不创造派生存款，不增加货币供给；它不办理结算和现金收付等业务，不与商业性金融机构争业务。

　　2、政策性金融机构的特殊职能有哪些?

　　答：（1）倡导性职能。是指政策性金融机构以直接的资金投放或间接地吸引民间或私人金融机构从事符合政府政策意图的放款，以发挥其首倡、引导功能，引导资金的流向。比如，政策性银行一旦决定对某些产业提供贷款，则反映了经济发展的长远目标，表明政府对这些部门的扶持意愿，从而增强了其他金融机构的投资信心，降低了这些部门的投资风险。其他金融机构就会放宽对这些部门的投资审查，纷纷协同投资。而一旦某一产业的投资热情高涨，政策性银行就可以减少对该行业的投资份额，转而扶持其他行业的发展。这就体现了它的政策意图的倡导性，形成了对民间资金运用方向的诱导机制，促使政府政策目标的实现。

　　（2）选择性职能。是指政策性金融机构对其融资领域或部门是有选择的，不是不加分别地任意融资。从表面看，其服务对象、服务领域是由政府选定的，但从实质而言却是市场机制选择的结果。如对某些重要的基础产业，如果市场机制能够选择它，那么依靠市场机制的作用它会得到相应的资源配置，任何形式的政府干预都是多余的、不必要的。只有在市场机制不予选择时，才由政府以行政机制予以选择。所以，尊重市场机制的选择是前提，对商业性金融机构不愿融资的领域才有可能得到政策性金融机构的支持。世界各国政策性金融机构的活动领域，如中小企业、住房、农业、落后地区的开发等，正是商业性金融机构不予选择或不愿意选择的领域。但是，并不是所有这样的领域都能得到政策性金融机构的支持，作为金融企业，政策性金融机构只能选择那些有一定经济效益、贷款能够回收的项目，其中包括虽不盈利但财政提供担保和补贴的项目。

　　 （3）补充性职能。是指政策性金融机构的金融活动具有补充和完善以商业性金融机构为主体的金融体系的职能，弥补商业性金融活动的不足。对于一些商业性金融机构不愿或无力选择的产业、项目，政策性金融机构以直接投资或提供担保的方式引导资金流向，进行融资补充。主要表现在：对技术、市场风险较高的领域进行倡导性投资，对投资回收期限过长、投资回报率低的项目进行融资补充，对于成长中的扶持性产业给予优惠利率放款。

　　 （4）服务性职能。政策性金融机构的经营活动具有相当的专业性，在其服务的领域内积累了丰富的实践经验和专业技能，聚集了一大批精通业务的专业技术人才，可以为企业提供各方面的服务。如中小企业银行为企业分析财务结构，诊断经营情况，提供经济信息，沟通外部联系；农业发展银行收购农副产品，并为农业提供技术服务；进出口银行为进出口信用提供偿付保证，提供国际商情，分析汇率风险；开发银行为各种重大投资项目提供经济及社会效益评估等等。同时，政策性金融机构因长期在某一领域从事活动，成为政府在该领域事务的助手或顾问，它参与政府有关计划的制定，甚至代表政府组织实施该方面的政策计划或产业计划。